Nos Questions Fréquentes

Nous proposons 5 services principaux :
• Assistance Administrative - Gestion administrative et simplification de votre vie
• Coaching Budgétaire - Reprise de contrôle des finances et pilotage
• Bilan de Prévoyance - Protection familiale et préparation retraite
• Accompagnement Frontaliers - Solutions spécialisées pour les frontaliers
• Audit Patrimonial - Analyse complète et recommandations stratégiques

Tous ces services peuvent être combinés pour créer une approche hybride adaptée à votre besoin : conseil patrimonial structuré + gestion budgétaire opérationnelle.

Oui, c'est l'une de nos spécialités. Nos experts en fiscalité analysent votre situation et vous proposent des stratégies conformes à la loi :
• Optimisation fiscale générale - revenus, placements, immobilier
• Fiscalité des professionnels libéraux - déductions, versements, rente retraite
• Stratégie succession - donation, démembrement, assurance-vie
• Fiscalité frontalière - conventions franco-suisses

Nous sommes complètement indépendants. Nous ne sommes liés à aucune banque ni assureur.

Nous proposons des conseils non-indépendants au sens réglementaire - ce qui signifie que nous pouvons recommander les produits les plus adaptés à votre situation, y compris ceux qui nous génèrent des commissions. Mais cette transparence totale vous protège :
• Vous savez toujours comment nous sommes rémunérés
• Aucun conflit d'intérêt caché
• Nos recommandations sont motivées par votre intérêt, pas le nôtre

Oui, nous sommes agréés auprès de multiples partenaires. Cela nous permet de vous proposer les meilleures solutions d'assurance, de placement et de banque selon vos besoins.

Notre rémunération fonctionne selon 3 modèles transparents :
• Honoraires - vous nous payez directement pour audit, coaching, conseil
• Commissions / Rétrocessions - les partenaires et sociétés nous reversent une partie de vos frais (voir détail ci-dessous)
• Hybride : combinaison des deux - selon vos besoins et la complexité de votre situation

Point important sur les commissions / rétrocessions : Quand vous passez par nous avec commissions/rétrocessions, les frais que vous payez sont exactement les mêmes que si vous aviez contracté directement auprès de la société. Pas de surcoût ! C'est simplement que la société nous reverse une portion de vos frais en contrepartie de notre conseil. Vous ne nous payez pas directement - c'est l'entreprise partenaire qui le fait.

Tous les montants sont communiqués par écrit dans une lettre de mission avant de débuter. Zéro surprise.

Non, absolument pas. Nous croyons à la transparence totale :
• Tous nos tarifs et frais sont communiqués par écrit avant signature d'un contrat
• Vous savez exactement ce que vous payez et pour quoi
• Pas de surprise, pas de frais additionnels qui apparaîtraient après
• Si vous avez une question, toute réponse vous est fournie

Chaque situation est unique. Proposer des tarifs fixes et identiques pour tout le monde ne serait pas juste ou équitable :

• Un audit patrimonial pour 100 000€ ne demande pas le même travail que pour 1 million
• Le coaching budgétaire varie selon vos défis spécifiques
• L'accompagnement long terme s'adapte à votre évolution

Voici comment nous procédons :
1. Vous nous contactez et décrivez votre situation
2. Nous réalisons une première consultation gratuite pour bien comprendre vos enjeux
3. Nous vous proposons un devis personnalisé et détaillé avant tout engagement
4. Vous savez exactement ce que vous payez et pour quoi

Cette approche garantit un tarif équitable pour vous et nous. Contactez-nous pour discuter de votre cas.

C'est très simple :
1. Contactez-nous par email ou téléphone (gratuit et sans engagement)
2. Testez d'abord nos simulateurs gratuits (budget, épargne, impôt) pour une première estimation
3. Si vous souhaitez aller plus loin, nous fixons un rendez-vous initial
4. Nous discutons de vos besoins et objectifs
5. Nous établissons un devis/lettre de mission transparente
6. Vous signez et nous commençons la collaboration

Il n'y a aucun engagement minimum forcé. Vous restez libre à tout moment :
• Vous pouvez arrêter notre collaboration quand vous le souhaitez
• La plupart de nos clients nous restent fidèles 5-10 ans (voire plus) parce que notre valeur est évidente
• Nous voyons notre partenariat comme un investissement long terme pour votre patrimoine
• Cependant, moins on en demande à un conseiller, plus l'impact est limité - un suivi annuel est le minimum recommandé

Bref : la durée dépend de vos besoins et de votre satisfaction. Aucune clause de captivité.

Oui, absolument. C'est d'ailleurs une belle opportunité pour notre coaching :
• Notre coaching budgétaire s'adresse précisément aux personnes qui veulent reprendre contrôle
• Nous analysons votre situation sans jugement - c'est professionnel, pas personnel
• Nous aidons à restructurer vos finances (réduction de dépenses, optimisation des revenus, sortie de dettes)
• Ce n'est pas du coaching bancaire - c'est de la gestion stratégique avec un tiers impartial
• Tout le monde rencontre des difficultés à un moment ou un autre - c'est humain et c'est résoluble

Contactez-nous : plus vous en parlez tôt, plus vite on peut trouver des solutions ensemble.

Durée globale : 2 à 4 semaines selon la complexité

Processus en 4 étapes :
1. Entretien découverte - nous apprenons à vous connaître, comprendre vos objectifs, enjeux et contraintes
2. Audit - collecte complète de vos informations (bilans, contrats, déclarations fiscales, assurances)
3. Analyse approfondie - examen détaillé de votre situation fiscale, risques, opportunités et inefficacités
4. Préconisations - présentation personnalisée avec recommandations concrètes et plan d'action

Documents à fournir : synthèse patrimoniale, contrats d'assurance, informations fiscales
Tarifs : selon votre patrimoine et la complexité - nous vous proposons une estimation avant de commencer

Oui, complètement gratuit et sans engagement. Nos simulateurs (budget, épargne, impôt, etc.) sont disponibles librement pour vous permettre d'avoir une première estimation de votre situation.

Oui, le suivi est essentiel. Après mise en place des solutions :
• Nous effectuons des points réguliers (annuel minimum)
• Nous ajustons votre stratégie en fonction de votre évolution (mariage, enfants, héritage, etc.)
• Nous mettons à jour votre plan patrimonial
• Nous vous alertons des changements fiscaux ou réglementaires importants
Le suivi est inclus dans notre accompagnement long terme.

Vous êtes libre de résilier à tout moment en respectant les conditions de votre contrat. Généralement, cela se fait par écrit avec un délai de 30 jours. Les détails sont précisés dans votre lettre de mission.

Votre confidentialité est notre priorité absolue.

Aurum Conseil met en place des mesures rigoureuses :
• Nous sommes entièrement conformes RGPD
• Un Délégué à la Protection des Données (DPO) supervise la gestion de vos données
• Cette nomination est déclarée auprès de la CNIL (Commission Nationale Informatique et Libertés)
• Vos données sont sécurisées et chiffrées, accès réservé aux personnes habilitées
• Vos données ne quittent jamais l'Union Européenne
• Nous ne partageons vos informations qu'avec les partenaires habilités, sans consentement explicite

Vos droits :
• Droit d'accès à vos données
• Droit de rectification
• Droit à l'oubli (suppression)
• Droit à la portabilité (export de vos données)
• Droit à la limitation du traitement

Informations complètes : Consultez notre politique de confidentialité pour tous les détails sur la gestion de vos données, les durées de conservation et comment exercer vos droits.

Notre processus transparent en cas de désaccord :

1. Arrangement amiable
Nous recherchons toujours une solution constructive ensemble. Vous pouvez nous contacter par email (contact@aurum-conseil.fr) ou par courrier. Nous disposons de 10 jours pour accuser réception et de 2 mois pour vous répondre.

2. Médiation
Si l'arrangement amiable n'aboutit pas, nous vous proposons une médiation avec CMAP (Centre de Médiation et d'Arbitrage de Paris), service indépendant et impartial.
• Adresse : 39 avenue Franklin D. Roosevelt, 75008 Paris
• Site : https://www.cmap.fr/mediation/

3. Assurance RC
Notre assurance Responsabilité Civile Professionnelle couvre les sinistres liés à notre activité.

4. Tribunaux compétents
En dernier recours, le litige pourrait être porté devant les tribunaux compétents.

Informations complètes : Tous ces détails et modalités sont explicitement détaillés dans votre lettre de mission et documents d'entrée en relation, ainsi que dans nos mentions légales.